São Paulo, SP 21/3/2017 – Aplicar na poupança faz parte da cultura dos brasileiros, seja para uma reserva de curto prazo, seja para economizar para o estudo futuro dos filhos, entre outros. Mas não importa o motivo, não há qualquer razão para investir na poupança
Ainda há quem pense que aplicar na poupança é um bom negócio. É fácil, rápido e conveniente, não se pode negar. Porém, mesmo que a poupança tenha ganhado da inflação em 2016 – com rendimento de 8,3% contra 6,29% da inflação –, perdeu para outros investimentos tão seguros quanto ela.
No primeiro bimestre de 2017, a popular caderneta de poupança perdeu R$ 12,4bi. Os resgates podem ter sido estimulados não só pelo baixo nível da atividade econômica, mas também pelo baixo rendimento frente a outras aplicações financeiras.
“Aplicar na poupança faz parte da cultura dos brasileiros, seja para uma reserva de curto prazo, seja para economizar para o estudo futuro dos filhos, entre outros. Mas não importa o motivo, não há qualquer razão para investir na poupança”, enfatiza Luciana Seabra , especialista em Fundos de Investimentos da Consultoria de Investimentos Empiricus Research .
Para quem investe em um fundo DI com taxa de até 1% ao ano, o retorno será maior que o da poupança ainda que os juros caiam para o patamar de um dígito. Há opções em plataformas on-line para aplicações a partir de R$ 1 mil. “Mesmo com taxas de administração e a incidência do Imposto de Renda, esses fundos entregam ao investidor retorno maior que a caderneta de poupança. Optar por ela é perder dinheiro”, afirma Seabra.
MITOS SOBRE A POUPANÇA
1) A poupança é mais líquida que o Fundo DI
A poupança só gera retorno a cada 30 dias. Se o investidor aplicar e sacar dentro desse intervalo, não ganha nada! No caso do Fundo DI, ao pedir o resgate, o dinheiro cai na conta do investidor no mesmo dia ou no dia seguinte com o retorno proporcional até aquela data.
2) Preciso da poupança para minha reserva de emergência
A reserva de emergência também pode ser aplicada em um Fundo DI barato. O resgate é fácil, e o pagamento é em D0 ou D+1, dependendo do horário em que o pedido for feito.
3) Não quero ter trabalho. Não saio da poupança porque ela é a melhor aplicação oferecida por meu banco
O retorno da poupança é tão ruim que, mesmo fundos DI com taxas altas são capazes de bater a caderneta. Se não quiser tirar o dinheiro do banco e transferir para uma gestora independente (nas quais as taxas são mais competitivas), procure por uma opção no próprio banco que tenha taxas menores.
Veja também: Saia da poupança em 72h
4) A poupança é o investimento mais seguro que existe
Não é bem verdade. A poupança já foi confiscada uma vez (Collor 1990 – esperamos que isso não se repita) e para aplicações acima de R$ 250 mil não há cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Na verdade, podemos dizer que poupança e Fundos DI têm, no mínimo, riscos equivalentes.
APLICAÇÕES PARA SAIR DE VEZ DA POUPANÇA
Veja a seguir, a lista montada pela Empiricus Research para orientar o investidor a escolher aplicações melhores que a poupança.
APLICAÇÃO: Poupança
O QUE INVESTIR: Nada
PRAZO DE RESGATE: Imediato
RENDIMENTO: Zero nos primeiros 30 dias da aplicação. A partir daí, 0,5% + Taxa Referencial (TR) ao ano
APLICAÇÃO: Fundo DI barato
O QUE INVESTIR: 3 a 12 salários da reserva de emergência; parte do salário que será usada para pagar as contas do mês e o dinheiro à espera de oportunidades de investimento
PRAZO DE RESGATE: D0, ou seja, no mesmo dia, desde que o pedido de resgate seja feito pela manhã mais o tempo para transferir o dinheiro da corretora para o seu banco (o que pode ocorrer também no mesmo dia)
RENDIMENTO: Selic menos custos e tributos
APLICAÇÃO: Tesouro Selic (LTF)
O QUE INVESTIR: 3 a 12 salários da reserva de emergência; salário à espera de contas para pagar e o dinheiro à espera de oportunidades de investimento
PRAZO DE RESGATE: D+1, ou seja, no dia seguinte ao pedido de resgate mais o tempo para transferir o dinheiro da corretora para o seu banco
RENDIMENTO: Selic menos custos e tributos
APLICAÇÃO: Fundo caro do banco
O QUE INVESTIR: Nada
PRAZO DE RESGATE: D0 ou D+1
RENDIMENTO: Selic menos custos e tributos (pode haver um retorno adicional pela aplicação em títulos privados, que também aumentam o risco do fundo)
APLICAÇÃO: Fundo DI “taxas menores” do banco
O QUE INVESTIR: Aquele dinheiro que você não aceita de forma alguma retirar do banco, mas que pensava em deixar na poupança.
PRAZO DE RESGATE: D0, quando o pedido é feito dentro do prazo
RENDIMENTO: Selic menos custos e tributos (pode haver um retorno adicional pela aplicação em títulos privados, que também aumentam o risco do fundo)
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